Требования к заемщикам/поручителям

Физические лица (Заемщики/Поручители) должны удовлетворять следующим требованиям:

иметь гражданство Российской Федерации;
возраст - от 21 года (на момент выдачи) до 55 (для женщин) / до 60 лет (для мужчин) на дату погашения Кредита;
иметь общий трудовой стаж не менее 2-х лет и непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
иметь постоянную регистрацию (наличие соответствующего штампа в паспорте гражданина РФ) на территории г.Москвы и Московской области или в регионе присутствия филиалов /операционных офисов Банка;
мужчины моложе 27 лет обязательно предоставляют военный билет, либо документ, подтверждающий отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет, либо документ, подтверждающий, что они не подлежат призыву на воинскую службу в соответствии с законодательством РФ;
не должны иметь «плохую» кредитную историю и/или просроченную текущую задолженность по кредитам перед Банком, а также перед другими кредиторами, в том числе по данным кредитных отчетов бюро кредитных историй, с которыми у Банка заключен договор об оказании информационных услуг.

Под «плохой» кредитной историей в Банке понимается, если:

имеется текущая просроченная задолженность сроком свыше 30 календарных дней;
в последние 2 года имелись случаи просроченной непрерывной задолженности свыше 60 календарных дней;
за последние 180 календарных дней имеются случаи просроченной задолженности общим сроком свыше 60 календарных дней;
в выписке из БКИ имеется статус «взыскание оплаты залогом»/»безнадежный долг» на одном из договоров в т.ч. погашенных.

Категория «ТОП» - физические лица, являющиеся:

участник (для ООО) или акционер (для АО), владеющий долей в уставном капитале/ пакетом акций не менее 20%, члены коллегиальных органов управления Компании, единоличный исполнительный орган Компании, главный бухгалтер или иное лицо Компании, имеющее право распоряжения денежными средствами Компании, а также должностные лица Компании, обладающие административно-распорядительными полномочиями по основным видам деятельности Компании, заключившего с Банком Договор о перечислении денежных средств по заработной плате на банковские счета для расчетов с использованием международных расчетных банковских карт и имеющего среднемесячный чистый кредитовый оборот (оборот без учета поступлений кредитов и займов) по расчетному счету в Банке за последние 6 месяцев не менее 3 000 000,00 руб. Обязательное условие - зачисление денежных средств по заработной плате Заемщика на специальный банковский счет, открытый в Банке для учета операций с использованием международной расчетной банковской карты в течение не менее 4 (четырех) последних месяцев.
участник (для ООО) или акционер (для АО), владеющий долей в уставном капитале/ пакетом акций не менее 20%, член коллегиального органа управления общества, единоличный исполнительный орган, главный бухгалтер или иное лицо, имеющее право распоряжения денежными средствами Компании, а также должностные лица Компании, обладающие административно-распорядительными полномочиями по основным видам деятельности Компании, имеющего среднемесячный чистый кредитовый оборот (оборот без учета поступлений от кредитов и займов) по расчетному счету в Банке за последние 6 месяцев не менее 5 000 000,00 руб.

*Требования Банка к Компании:

Юридическое лицо не должно попадать под следующие критерии:

1. регулярное проведение операций и сделок по расчетному счету, открытому в Банке, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер);

2. отсутствие операций по снятию наличных денежных средств и/или перечислений денежных средств на заработную плату (при условии, что Банк располагает сведениями об отсутствии у Компании счетов в других кредитных организациях);

3. хозяйственные операции по счету осуществляются в течение трех и менее месяцев и/или не осуществляются в течение последнего завершенного месяца, или поступления носят нерегулярный характер (менее 10 поступлений от хозяйственной деятельности в месяц);

4. отсутствие у Компании, собственных либо арендованных в установленном порядке, основных средств или иного имущества, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности (производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, торговых точек и пр.);

5. повторяющиеся (два и более) случаи изменения места постановки на налоговый учет;

6. регистрация Компании по адресу массовой регистрации юридических лиц, либо регистрация по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо, за исключением случая, когда у Компании в наличии договор(а) аренды помещений (при этом помещения представляют собой обособленные комнаты, этажи, здания), которые арендуются в Бизнес-центре (офисном центре). Данный центр, при этом, должен представлять из себя здание (комплекс зданий) имеющее площадь более 1 000 кв. м. которое(ые) предназначено(ы) для сдачи в аренду под офисы собственником с получением прибыли как основной цели его эксплуатации, а также имеющие инфраструктуру предприятий услуг, обеспечивающую возможность работы в нем предприятий и организаций;

7. отсутствие информации о хозяйственной деятельности Компании в открытых источниках информации при значительных оборотах по счету;

8. наличие информации о представлении Компанией бухгалтерской отчетности с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, связанных с зачислением или списанием денежных средств;

9. отсутствие в штате Компании работников, помимо руководителя и главного бухгалтера;

10. осуществление доверительного управления деятельностью Компании другим юридическим лицом, находящимся в стадии ликвидации;

11. смена единоличного исполнительного органа Компании три и более раз за последний календарный год;

12. отсутствие Компании по месту нахождения, указанному в учредительных документах, или по заявленному им фактическому месту нахождения;

13. нахождение Компании в процедуре банкротства или в стадии ликвидации.

14. наличие картотеки к расчетному счету в Банке;

15. наличие негативной информации по исполнению фискальных и судебных требований, по информации, размещенной на сайтах

- http://www.nalog.ru - Запрос о действующих решениях о приостановлении;

- http://fssprus.ru/iss/ip/.

16. наличие существенных судебных разбирательств, где Компания – клиент Банка (работодатель) выступает ответчиком.