Требования к заёмщику и поручителю

Заемщиком/Поручителем может быть дееспособный гражданин Российской Федерации, являющийся налоговым резидентом Российской Федерации, при этом возраст Заемщика/Поручителя на дату заключения договора потребительского кредита не может быть моложе 18 лет, а на дату полного погашения кредита не может быть старше 65 лет (если иное не предусмотрено Паспортом продукта).
Максимальный возраст Заемщика/Поручителя на дату полного погашения кредита увеличивается до 70 лет, в случае если Заемщик/Поручитель является одновременно работником и учредителем/одним из учредителей юридического лица, обслуживающегося в Банке, доход от трудоустройства в котором учитывается при расчете платежеспособности Заемщика/Поручителя или индивидуальным предпринимателем, имеющим открытый расчетный счет в Банке, доход от предпринимательской деятельности которого учитывается при расчете платежеспособности Заемщика/Поручителя.

Требование по максимальному возрасту не применяется к Поручителям без расчета платежеспособности.

Заемщик/Поручитель должен иметь: регистрацию и проживать на территории субъекта РФ, в котором расположено кредитующее подразделение АО Банк «Национальный стандарт» (далее – Банк), стабильные источники доходов, непрерывный срок трудовой деятельности в течение последних 12 месяцев, в том числе на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Аналогичные требования к трудовому стажу применяются по месту(ам) работы по совместительству(ам). Допускается сокращенный срок трудовой деятельности на последнем месте работы, если Заемщик/Поручитель изменил место работы в порядке перевода. Требования по трудовому стажу не распространяются на Заемщиков/Поручителей, являющихся пенсионерами.

Поручитель – Юридическое лицо и/или индивидуальный предприниматель должно:

- находиться и быть зарегистрированным на территории субъекта РФ, в котором расположено подразделение Банка;

- иметь открытый расчетный счет в Банке.

При оформлении поручительства с оценкой кредитоспособности срок фактического действия юридического лица и/или индивидуального предпринимателя, подтверждаемый бухгалтерской (налоговой) отчетностью, должен быть не менее двух отчетных периодов (за отчетный период принимается квартал).

Настоящие требования к Поручителям не распространяются на Поручителей без оценки платежеспособности/кредитоспособности.

Требования к поручителям – юридическим лицам, если паспортом продукта предусмотрено предоставление кредита физическому лицу под поручительство юридического лица (без оценки кредитоспособности):

Поручитель имеет открытый расчетный счет в Банке, но не имеет действующих заключенных с Банком кредитных договоров/договоров о предоставлении банковских гарантий;

Поручитель - юридическое лицо не подпадает под следующие критерии:

регулярное (более 3 операций каждый месяц) проведение операций и сделок по расчетному счету, открытому в Банке, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер);
отсутствие ежемесячных операций по снятию наличных денежных средств и/или перечислений денежных средств на заработную плату (при условии, что Банк располагает сведениями об отсутствии у Компании счетов в других кредитных организациях);
хозяйственные операции по счету осуществляются в течение трех и менее месяцев и/или не осуществляются в течение последнего завершенного месяца, или поступления носят нерегулярный характер (менее 10 поступлений от хозяйственной деятельности в месяц);
отсутствие у Компании, собственных либо арендованных в установленном порядке, основных средств или иного имущества, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности (производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, торговых точек и пр.);
повторяющиеся (два и более) случаи изменения места постановки на налоговый учет за 12 месяцев;
регистрация Компании по адресу массовой регистрации юридических лиц, либо регистрация по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо, за исключением случая, когда у Компании в наличии договор(а) аренды помещений (при этом помещения представляют собой обособленные комнаты, этажи, здания), которые арендуются в Бизнес-центре (офисном центре). Данный центр, при этом, должен представлять из себя здание (комплекс зданий) имеющее площадь более 1 000 кв. м. которое(ые) предназначено(ы) для сдачи в аренду под офисы собственником с получением прибыли как основной цели его эксплуатации, а также имеющие инфраструктуру предприятий услуг, обеспечивающую возможность работы в нем предприятий и организаций;
полное отсутствие информации о хозяйственной деятельности Компании в открытых источниках информации при значительных (более 30 млн. среднемесячно) оборотах по счету;
наличие информации о представлении Компанией бухгалтерской отчетности с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, связанных с зачислением или списанием денежных средств;
отсутствие в штате Компании работников, помимо руководителя и главного бухгалтера;
осуществление доверительного управления деятельностью Компании другим юридическим лицом, находящимся в стадии ликвидации;
смена единоличного исполнительного органа Компании три и более раз за последний календарный год;
отсутствие Компании по месту нахождения при открытии расчетного счета, указанному в учредительных документах, или по заявленному им фактическому месту нахождения;
нахождение Компании в процедуре банкротства или в стадии ликвидации;
наличие картотеки к расчетному счету в Банке;
наличие негативной информации по исполнению фискальных и судебных требований, по информации, размещенной на сайтах - http://www.nalog.ru –Запрос о действующих решениях о приостановлении; - http://fssprus.ru/iss/ip/;
наличие существенных судебных разбирательств, где Компания – клиент Банка (работодатель) выступает ответчиком.