Кредитные каникулы, предоставляемые в соответствии с Федеральным Законом №106-ФЗ.

 

Условия предоставления льготного периода:

1. Снижение официального облагаемого налогом дохода Заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) за прошлый месяц более чем на 30% относительно среднего дохода в году, предшествующему обращению с Требованием о предоставлении льготного периода.

2. Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:

• для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой — 3 000 000 рублей;
• для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой, для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы - 6 000 000 рублей;
• для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа – 4 000 000 рублей.
• для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства — 700 000 рублей;
• для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели — 350 000 рублей;
• для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица — 300 000 рублей;
• для потребительских кредитов (займов), которые предусматривают предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования и заемщиками по которым являются физические лица — 100 000 рублей.​

3. На момент обращения по кредитному обязательству не действует Льготный период, установленный в соответствии с Федеральным Законом №353-ФЗ, частью 6.1-1;

4. На момент обращения по кредитному обязательству не действует Льготный период в соответствии с Законом №106-ФЗ по Кредитному договору, указанному в Требовании, если обращение с ранее направленным Требованием осуществлялось в период с 01 марта 2022 года по 31 декабря 2023 года. Обращение Заемщика с Требованием, совершенное до 30 сентября 2020 года, не лишает его права на обращение с Требованием в рамках Закона № 106-ФЗ в период с 01 марта 2022 года по 31 декабря 2023 года;

5. Кредитный договор заключен до 01 марта 2022 года;

6. Дата обращения не позднее 31 декабря 2023 года.

 

Варианты льготного периода:

• приостановление платежей по кредитному договору на срок до 6 месяцев (для Заемщика – физического лица или индивидуального предпринимателя);
• уменьшение платежей по кредитному договору на срок до 6 месяцев (для Заемщика - индивидуального предпринимателя).

 

Способы направления Требования:

• по телефону +7 (800) 250-33-00;
• заполнив Требование о предоставлении льготного периода и направив его по каналам дистанционного банковского обслуживания (Интернет-Банк для физических лиц);
• обратиться с Требованием о предоставлении льготного периода в офис Банка;
• заполнив Требование о предоставлении льготного периода и направив его на адрес электронной почты restr@ns-bank.ru.

 

Документы, подтверждающие снижение дохода:

В случае, если на дату предъявления Требования о предоставлении льготного периода Заемщиком не были предоставлены документы, подтверждающие снижение дохода, и отсутствуют основания для отказа в удовлетворении Требования, Банк в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения Требования, запрашивает у Заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия о снижении дохода Заемщика (совокупного дохода всех Заемщиков по Кредитному договору).

Перечень документов, подтверждающих снижение дохода:

Для лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями:

• Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2022 год.
• Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»;

Для лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями:

• Декларация по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ за год, предшествующий дате обращения с Требованием о предоставлении льготного периода;
• Копия Книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП за текущий год и год, предшествующий дате обращения с Требованием о предоставлении льготного периода;
• Управленческая информация о доходах и расходах, составленной по утвержденной форме за текущий год и год, предшествующий дате обращения с Требованием о предоставлении льготного периода.

Для всех категорий Заемщиков:

• Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
• Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода Заемщика (совокупного дохода всех Заемщиков по Кредитному договору).

 

Заемщик не ограничен в праве предоставления Банку иных сведений, подтверждающих соблюдение условия о снижении дохода Заемщика (совокупного дохода всех Заемщиков по Кредитному договору).

 

Методика расчета среднемесячного дохода:

Расчет среднемесячного дохода Заемщика (совокупного дохода всех созаемщиков) производится в соответствии с методикой расчета среднемесячного дохода, определяемой Правительством РФ № 436 от 04.03.2020г.:

Для физических лиц:

1. Среднемесячный доход Заемщика (совокупный доход всех созаемщиков) рассчитывается на основании предоставленной:

• cправки о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за и год, предшествующий дате обращения с Требованием о предоставлении льготного периода. Учитываются доходы Заемщика (совокупный доход всех созаемщиков) по кодам 1240, 2000, 2001, 2002, 2003, 2010, 2012, 2013, 2014, 2300, 2520, 2530, 2710, 2760, 2762;
• справки о размере пенсии;
• справки о ежемесячном содержании судьям;
• выписки о состоянии индивидуального лицевого счет застрахованного лица.

2. Если доход Заемщика подтверждается Справкой о доходах физического лица и удержанных суммах налога, то расчет производится помесячно, и в случае если число календарных месяцев, в каждом из которых были выплаты с кодами, указанными в абзаце первом настоящего пункта, превышает 5 месяцев, исключаются 2 календарных месяца с наибольшими и 2 календарных месяца с наименьшими значениями выплат.

Для физических лиц, являющихся ИП:

Среднемесячный доход заемщика, являющегося индивидуальными предпринимателем, рассчитывается на основании предоставленной:

• Декларации по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ за и год, предшествующий дате обращения с Требованием о предоставлении льготного периода;
• Копии Книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП за текущийи год и год, предшествующий дате обращения с Требованием о предоставлении льготного периода;
• Управленческой информации о доходах и расходах, составленной по утвержденной форме за текущий год и год, предшествующий дате обращения с Требованием о предоставлении льготного периода;

 

Срок рассмотрения Требования:

В случае, если Заемщик при предъявлении Требования представил в Банк документы, подтверждающие снижение дохода Заемщика/Заемщиков, то Банк в течение пяти дней рассматривает направленное в его адрес Требование Заемщика.

В случае, если Заемщик при предъявлении Требования не представил в Банк документы, подтверждающие снижение дохода Заемщика/Заемщиков, то Банк в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения Требования, запрашивает у Заемщика документы, подтверждающие снижение дохода Заемщика/Заемщиков. В этом случае, срок рассмотрения Требования Заемщика – пять дней со дня предоставления Заемщиком запрошенных документов.

 

 

Типовые формы документов:

Требование о предоставлении льготного периода.

Калькулятор среднего дохода для физического лица.

Инструкция по расчету среднего дохода физического лица.