Требования для получения ипотечных каникул:

1. Размер кредита не должен превышать 15 000 000,00 руб.;

2. По Договору ранее не предоставлялся Льготный период по требованию Заемщика, а также не предоставлялся Льготный период по требованию Заемщика по первоначальному Договору, прекращенному в связи с заключением с Заемщиком нового Договора, обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному Договору. При этом ранее осуществленное изменение условий Договора по требованию заемщика (одного из заемщиков), в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 4.1 – 4.5 и 4.7 настоящей статьи, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении Льготного периода в случае обращения Заемщика (одного из заемщиков) с требованием, указанным в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 4.6 настоящей статьи. Ранее осуществленное изменение условий Договора по требованию Заемщика (одного из заемщиков), в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 4.6 настоящей статьи, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении Льготного периода в случае обращения Заемщика (одного из заемщиков) с требованием, указанным в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 4.1 – 4.5 и 4.7 настоящей статьи;
3. Предметом ипотеки является жилое помещение, единственное пригодное для постоянного проживания Заемщика (одного из заемщиков), или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет является единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика (одного из заемщиков). Если у Заемщика (одного из заемщиков) имеется в собственности иное жилое помещение, находящееся в общей собственности, при этом его доля в общей площади этого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с жилищным кодексом РФ, то право на владение этим жилым помещение не учитывается;
4. Возникновение у Заемщика особых обстоятельств, к которым относится любое из следующих обстоятельств:
4.1. регистрация заемщика в качестве безработного гражданина в органах службы занятости либо прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;
4.2. признание и установление Заемщику федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
4.3. временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
4.4. снижение среднемесячного дохода Заемщика (совокупного дохода всех созаемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика (-ов), более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупного дохода всех созаемщиков), рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих обращению Заемщика (-ов). При этом размер среднемесячных выплат по кредиту в соответствии с условиями Договора и графика ежемесячных платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения Заемщика (-ов), превышает 50 процентов от среднемесячного дохода Заемщика (совокупного дохода всех созаемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующих обращению заемщика в офис Банка;
4.5. увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у Заемщика, с одновременным снижением среднемесячного дохода Заемщика (совокупного дохода всех созаемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупного дохода всех созаемщиков), рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у Заемщика. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора и графика ежемесячных платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения Заемщика (-ов), превышает 40 процентов от среднемесячного дохода Заемщика (-ов), рассчитанного за два месяца, предшествующих обращению заемщика в офис Банка.
4.6. проживание Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера. В этом случае Заемщик вправе обратиться с Требованием о предоставлении ипотечных каникул в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов;
4.7. рождение или усыновление (удочерение) второго ребенка или последующих детей.
5. на день получения Банком Требования о предоставлении ипотечных каникул отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании Заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании Заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании Заемщика банкротом, по Договору отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком исковому требованию о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении Договора) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности Заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении Договора);
6. на день получения Банком Требования о предоставлении ипотечных каникул Банком не предъявлены исполнительный документ, требование к Поручителю Заемщика;
7. на день получения Банком Требования о предоставлении ипотечных каникул не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) отдельными категориями лиц, а также членами их семей в период проведения специальной военной операции и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" или статьей 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

Варианты льготного периода:
•    приостановление платежей по кредитному договору на срок до 6 месяцев;
•    уменьшение платежей по кредитному договору на срок до 6 месяцев.
Способы подачи Заявления:
Требованием о предоставлении ипотечных каникул может быть направлено в Банк способом, указанным в Кредитном договоре, в том числе, но не исключительно на бумажном носителе, подписанные уполномоченным лицом Заемщика или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку.

Документы, подтверждающие нахождение Заемщика в трудной жизненной ситуации:
1.    Документы, подтверждающие доходы Заемщика за текущий год и год предшествующий обращению заемщика;
 
Для лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями:
•    Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий и предыдущий год.
Для лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями:
•     Декларация по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ за последний налоговый период.
•     Копия Книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций ИП за текущий и предыдущий год.
•    Информация о доходах и расходах, составленная на основе Книги доходов и расходов и налоговой декларации, за 12 месяцев, предшествующих дате подачи Требования.
Если заемщик в период, за который предоставляются предусмотренные настоящим пунктом документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы предоставляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности.

Для всех категорий Заемщиков:
•    Иные документы, свидетельствующие о снижении Вашего дохода.
1. Выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости на всей территории Российской Федерации;
2. справка, подтверждающая факт регистрации гражданина в качестве безработного, выданная государственным учреждением службы занятости, или трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта, а если в соответствии с трудовым законодательством трудовая книжка на работника не велась, сведения о трудовой деятельности, полученные работником в порядке, определенном статьей 66.1 Трудового кодекса Российской Федерации;
3. Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждение медико-социальной экспертизы;
4. Листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
5. Справка о заработной плате выданная работодателем в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком;
6. Свидетельство о рождении, и/или свидетельство об усыновлении, и/или акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя;
6.1. Свидетельство о рождении каждого ребенка или удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи в Российской Федерации, свидетельство об усыновлении (удочерении) каждого ребенка;
7. Документы об установлении фактов проживания Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» полномочиями по установлению таких фактов;
8. Согласие залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо.
 
Изменения, касающиеся предоставления ипотечных каникул, оформляются письменно путем подписания дополнительного соглашения к Кредитному договору, к договорам поручительства, договорам залога и ко всем иным договорам, обеспечивающим исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, действующим на момент изменения условий Кредитного договора. Заемщик обязан обеспечить подписание поручителями и залогодателями дополнительных соглашений к договорам поручительства и залога.
 
Банк самостоятельно вносит изменения в регистрационную запись об ипотеке, по Договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой и условия которого были изменены.

Типовые формы документов:
Требование о предоставлении ипотечных каникул